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　　我們費(fèi)盡心思把家裝修成心儀的愛巢，可當(dāng)面對(duì)各種猝不及防的意外，卻變得如此不堪一擊。趕快行動(dòng)，未雨綢繆、告別裸財(cái)，才是對(duì)家人最真切的愛。

　　在發(fā)達(dá)國(guó)家，家財(cái)險(xiǎn)的投保率多在70%以上，美國(guó)甚至高達(dá)95%，是僅次于車險(xiǎn)的第二大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。但是，在我國(guó)的投保率卻不足10%。與車險(xiǎn)相比，家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)低廉，而獲得的保障金額則較高，以一套價(jià)值200萬(wàn)~300萬(wàn)元的房屋為例，如果附帶投保裝修、盜搶、水暖管爆裂和雇傭人員保障等險(xiǎn)種，一年的保費(fèi)也就約三五百元至千元。

　　自然無(wú)情、家居隱患——“房”不勝防

　　案例一：這年頭，下雨也會(huì)出險(xiǎn)

　　為了讓孩子親近自然，，牛牛爸買了位于一層的房子，可在院子種點(diǎn)花草蔬菜。誰(shuí)曾想，去年那場(chǎng)北京暴雨把苦心裝修的房子淹了：客廳里居然倒灌了雨水，把實(shí)木地板給泡了，小茶室的榻榻米直接報(bào)廢，墻角的壁紙也都被泡得起了角?；ㄙM(fèi)20萬(wàn)元裝修的漂亮房子，這下完全走了樣，牛牛爸自然心疼不已。唯一讓他稍感安慰的是，一向有安全意識(shí)的太太在半年前買了一份保額為50萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)以及水漬損失附加險(xiǎn)。報(bào)案后，保險(xiǎn)公司根據(jù)王先生房屋、家俱和室內(nèi)裝潢的受損情況，給予了30萬(wàn)元的補(bǔ)償。

　　Tips:水漬損失險(xiǎn)的保費(fèi)一般占家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)的10%左右，所以只需附加十幾或幾十元保費(fèi)。

　　案例二：水管爆管禍從天降

　　貝貝媽最近遇到一樁頭痛事：樓上鄰居家的水管突然爆管，結(jié)果把自家的衛(wèi)生間變成了“水簾洞”，衛(wèi)生間墻面花了不說(shuō)，洗衣機(jī)、熱水器、浴霸也全部被浸壞。損失加起來(lái)有1萬(wàn)多元!找鄰居鬧吧，如果對(duì)方耍橫，賠償拿不到還會(huì)惹一肚子氣。好在她突然想到自己買的那份家財(cái)險(xiǎn)，連忙申請(qǐng)理賠，很快拿到了全額賠償。

　　原來(lái)貝貝媽投保的家財(cái)險(xiǎn)附加了一款水暖管爆裂險(xiǎn)，可以承保因高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫造成水暖管爆裂所造成的房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失，因管道破裂及水漬造成室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失，賠償金額可達(dá)10萬(wàn)到數(shù)十萬(wàn)不等(具體賠償額根據(jù)投保金額和損失額而定)。

　　Tips: 如果私自改動(dòng)過(guò)水管管道設(shè)計(jì)，或施工時(shí)造成管道破裂，這種情形造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司通常不予理賠。

　　案例三：如果你是“包租婆”

　　童童媽被朋友們戲稱“包租婆”，分別位于西二環(huán)的一居和東三環(huán)的兩居房子租了出去，每月豐厚的租金無(wú)疑讓有了寶寶后的生活寬裕了許多。

　　但她最近有了煩心事，一名租戶因?yàn)槭褂秒娖鞑划?dāng)引發(fā)火災(zāi)，燒壞了廚房的整體櫥柜和廚具。孫太太躺著中槍，豈能受了損失還要自己買單?慶幸的是，孫太太的老公很有保險(xiǎn)意識(shí)，為這兩套用來(lái)出租的房子投保了房東綜合險(xiǎn)，因此很快獲得了3萬(wàn)元的理賠，其中包括房屋裝修賠償1.9萬(wàn)元，家居用品賠償6000元，租金損失賠償5000元。全勝!

　　明明白白投保家財(cái)險(xiǎn)

　　STEP1:讀懂那些條款里的“不”

　　1、不是所有家庭財(cái)產(chǎn)都能投保：金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險(xiǎn)公司一般不提供保險(xiǎn)保障;有的保險(xiǎn)公司為家庭財(cái)產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險(xiǎn)，但賠付金額不高。

　　2、超額投保家財(cái)險(xiǎn)，不會(huì)得到更多的賠償：不足額投保時(shí)按比例賠償，如果足額投保，則根據(jù)實(shí)際損失的情況進(jìn)行賠償。即使超額投保，也只根據(jù)實(shí)際損失進(jìn)行賠償。

　　3、投保家財(cái)險(xiǎn)沒有“猶豫期”：如果投保的大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)變更，需要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更，保費(fèi)按天計(jì)算，多退少補(bǔ)。

　　4、并非一險(xiǎn) “萬(wàn)能”，需要同時(shí)投保不在主險(xiǎn)保障范圍之外的附加險(xiǎn)

　　5、不是所有房子都能投保：非鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)房屋、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)房、小產(chǎn)權(quán)房、工廠、商鋪不能承保

　　STEP2:靈活搭配附加險(xiǎn)

　　雇傭家政人員責(zé)任險(xiǎn)：適合家里請(qǐng)了保姆或保潔小時(shí)工的消費(fèi)者。如果她們?cè)馐芤馔鈧κ鹿?，可以由保險(xiǎn)公司“買單”。

　　家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)：寵物狗傷人事件屢有發(fā)生，寵物主人最好投保這個(gè)險(xiǎn)種。一旦發(fā)生寵物傷人或造成他人財(cái)產(chǎn)損失的情況，對(duì)方可以進(jìn)行保險(xiǎn)公司賠償。

　　高空墜物責(zé)任險(xiǎn)：如果房屋是高層，可選擇這一項(xiàng)目，為了防止陽(yáng)臺(tái)上的花盆或晾衣桿等其他物品墜落，造成傷人和財(cái)產(chǎn)損失等情況。

　　STEP3:投保很Easy

　　保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員：適合喜歡當(dāng)面溝通的消費(fèi)者，一定要記得查驗(yàn)業(yè)務(wù)員的有關(guān)證件，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　保險(xiǎn)公司柜臺(tái)：適合喜歡眼見為實(shí)、房子附近有保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)的消費(fèi)者。

　　保險(xiǎn)公司官網(wǎng)：適合網(wǎng)購(gòu)達(dá)人、具備一定金融知識(shí)的白領(lǐng)人士，不過(guò)不是所有保險(xiǎn)公司都在官網(wǎng)上開通了網(wǎng)銷渠道。

　　網(wǎng)上商城或淘寶店：網(wǎng)購(gòu)達(dá)人的首選!網(wǎng)上購(gòu)買能享受打折優(yōu)惠，有的公司的產(chǎn)品可以打7折。

　　電話投保：適合任何人群