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　　兩個人結(jié)婚了，從此過著幸福的生活。當(dāng)然支撐這幸福的其一就是兩個人的收入了。只是一直是自己管自己的兩個人突然組成了一個家，錢是不是就是簡單地合二為一呢？怎么樣把兩個人的錢管管好？就很值得研究哦。

　　理財之道一：消費、存儲、投資，三管齊下

　　這種理財方式恰好反映出現(xiàn)代都市生活壓力下的人們特有的一種集享樂主義、憂患意識和冒險精神于一體的情緒特征。

　　現(xiàn)代人愛享受，寬裕的經(jīng)濟條件決定他們不需要再勒緊腰帶過日子，完全可以在滿足了基本的衣、食、住、行后進(jìn)一步提高自己的生活品質(zhì)。買車、旅游這類給生活提供方便、增添樂趣的消費舉動已成了很多家庭的理想選擇。

　　深受中國傳統(tǒng)文化的熏陶，現(xiàn)代人依然相信“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂”這句話。以防人生中的“風(fēng)云突變”，許多人每月固定從收入中抽出一部分錢作為銀行儲蓄，已經(jīng)不單單是追求微薄的利潤，更多是為了財產(chǎn)安全和生活保障。

　　現(xiàn)代人會花錢、會攢錢，還會使“錢生錢”、“利滾利”。他們不滿足于賺“死錢”，炒股、買彩票、經(jīng)營第二產(chǎn)業(yè)等各種各樣使人可能財源滾滾、“一夜暴富”的商業(yè)手段也無時無刻不吸引著大眾的投資目光。

　　丈夫 程先生 54歲 某公司部門經(jīng)理 月薪20000左右 妻子 顧女士 51歲 某報社財務(wù)人員 月薪8000元左右 兒子小翔 23歲 新西蘭留學(xué)生

　　程先生和他妻子不菲的收入在激烈的社會競爭中已屬佼佼者，而他們的理財之道更是幫助他們把讓日子過得有聲有色、生機勃勃。

　　結(jié)婚24年來，他們每月至少會拿出各自收入的三分之二到四分之三存進(jìn)同一個戶頭，用于家庭生活的日常消費、大項支出以及共同積蓄。譬如最近幾年，他們從小兩室的住房搬入了100多平方米的三室兩廳、擁有了私人轎車、送兒子到新西蘭留學(xué)，這一部分開銷便是有賴于夫妻倆多年的辛苦積蓄。

　　“求大同，存小異”，除了這類共同消費，他們剩下的錢，便是用來滿足個人需要。程先生朋友多、應(yīng)酬也多，身為經(jīng)理的他免不了常常要為客戶買單；顧女士則喜歡炒股，將零用中的大部分錢放進(jìn)了股市，她說漲跌不是最重要，重要的是怎樣去練就一份平和的心態(tài)。

　　理財師點評：總的來說，陳先生家的理財方式還是比較可取的。但要注意兩點：一是要合理控制投資金額，二是要注意風(fēng)險，做好風(fēng)險管理的措施，如果因為投資失敗而影響到基本生活的話，就得不償失了。

　　理財之道二：買好保險吃光用光

　　這種理財方式曾常常會被人用“脫底棺材”一言以蔽之。但現(xiàn)在越來越多的家庭，反而更樂意做這個“脫底棺材”，他們把人身安全委托給保險基金會，然后吃光用光，好一個瀟瀟灑灑！

　　以前，物質(zhì)資源匱乏，導(dǎo)致人們的消費觀更傾向于“保守型”，現(xiàn)在，物質(zhì)生產(chǎn)供大于求，人們的消費觀也逐漸"開放"起來，更明白錢的意義是在于改善生活、享受生活，而非像守財奴那樣眼巴巴望著一座座金山銀山。現(xiàn)代父母越來越想得“穿”，消費觀也越來越超前，這樣的理財之道豈是“好”或“不好”可以評價？

　　丈夫杜先生 36歲 某食品商店副經(jīng)理 月薪5500元左右 妻子李女士 36歲 某雜志社編輯 月薪3000元左右 女兒琪琪 10歲小學(xué)生

　　杜先生和他妻子不但在經(jīng)濟管理上實行AA制，而且除了為女兒存下學(xué)費，每個月的收入都是花完為止。這對中年夫婦完全沒有他們這個年紀(jì)通常會有的防患于未然的意識，反而像極了年輕白領(lǐng)中盛行的"月光族".個中原因，夫妻倆說得頭頭是道。

　　杜先生認(rèn)為，在經(jīng)濟上實行AA制，是一種很民主的做法。因為每一個家庭成員都是一個獨立的個體，即使是夫妻，也不應(yīng)該干涉彼此的經(jīng)濟支配權(quán)。這不是生疏或見外，而是一種互相尊重。這種尊重不僅減少了很多因經(jīng)濟問題上的分歧引發(fā)的磨擦，更培養(yǎng)了他和妻子之間的默契。

　　杜先生一家三口每年都會辦各種各樣的保險手續(xù)，這也能算是一種變相儲蓄，比起存銀行，投入小、回報大。至于如何花錢，杜先生覺得很多人之所以消費觀念滯后，是因為沒有明確錢的意義。錢本身沒有任何特效，如果不用它進(jìn)行商品交換，就如同廢紙一樣，只有當(dāng)它能滿足人們各方面的需求、真正達(dá)到點綴生活的目的時，錢才有存在的必要。

　　所以，杜先生努力地賺，也盡情地花，吃的、用的都不能馬虎；而妻子呢，從服裝、手飾到化妝品，樣樣都是名牌。在他們眼中，女兒有自己的人生，千方百計地為她鋪路搭橋，反而會滋養(yǎng)她的依賴心理。所以，生活很重要，善待自己也很重要。

　　理財師點評：杜先生家有一個做法特別值得推崇，那就是現(xiàn)代人應(yīng)該必備的保險意識。不過，我們認(rèn)為一個家庭還是應(yīng)該有一定的結(jié)余資金以防突然情況的發(fā)生，因為即使有保險的保障，理賠是需要時間的，而突然情況發(fā)生了，您還能等嗎？因此，在不影響實際生活水平的前提下，我們建議每個家庭每個月應(yīng)該有固定的結(jié)余。

　　理財之道三：攢攢攢，攢出一個踏實來

　　這種理財方式即以存款為主、消費為輔，盡量將每一份花銷都用在刀刃上，以壓縮彈性開支來達(dá)到增加積蓄的目的。當(dāng)然，將每一份花消都用在刀刃上并不意味著要回到過去省吃儉用到近乎自虐的地步，而是在客觀條件允許的情況下，提倡勤儉節(jié)約的美德，追求相對樸實的生活，在消費中有經(jīng)濟頭腦，以便得到物超所值的效果。

　　丈夫張先生 52歲 某工廠職工 月薪1700元左右 妻子楊女士 49歲 某醫(yī)院待退職工 月薪1200元左右 女兒雨文 22歲大學(xué)生

　　雖然張先生家的經(jīng)濟條件并不優(yōu)越，但是善于理財?shù)钠拮訁s把生活安排得井井有條、其樂融融。

　　張先生是典型的“上海男人”，結(jié)婚以來，每月的工資就分文不少地上交給妻子，除非有特殊情況，他才會留下一部分以作備用。偶爾發(fā)生意外，張先生囊中羞澀，難免惹來朋友們一陣取笑，他卻毫不介意，說夫妻倆的錢本就是一個口袋里的。

　　不過要說理財，妻子絕對算得上高手。每個月總共不足3000塊錢的收入，除去幅度變動不大的水、電等雜費，每天的生活費都控制在25塊錢左右，剩下的錢全部存進(jìn)銀行，竟也有將近收入的二分之一。開銷不大，日子倒一點也不拮據(jù)，手機、電腦、家用DV，最最現(xiàn)代化的設(shè)備一樣都不少。怎樣做到花小錢買大實惠？原來張先生平時有個愛好，就是逛二手貨市場。誰說便宜無好貨，很多最新出爐的高科技產(chǎn)品，往往轉(zhuǎn)個手，價格就要打掉好幾折。張先生專挑二手貨市場中比較先進(jìn)、八九成新、價格便宜的商品，這使他在朋友之中獲得“淘金者”的美名。

　　踏踏實實生活，坦坦蕩蕩做人。張先生說，他辛辛苦苦攢了一輩子的錢全是為了女兒，自己有沒有機會花倒無所謂，這種可以安安穩(wěn)穩(wěn)過日子心情比任何享受都來得重要。

　　理財師點評：一家人有一家人的過法，我覺得張先生的確是從自己家的經(jīng)濟條件出發(fā)，找到了適合自己的理財方法。對于一般的雙工薪家庭來講，買保險顯得更為重要，尤其應(yīng)注意保障型的險種，這樣，即使有什么意外，也不會顯著影響家庭的生活品質(zhì)。另外，在這個獨生子女的時代，“為孩子打工”的父母已越來越多，對待孩子的將來，父母最好能和子女充分溝通，與其一味地幫他們積累財富，不如給他們灌輸一套理性理財?shù)挠^念。

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