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　　雖然每個家庭的經(jīng)濟(jì)狀況不一樣，但是同樣面對競爭激烈的市場與開銷日益加大的境況。有道是“男人是摟錢的耙子，女人是管錢的匣子”，聽來似乎隱喻女人生來就會管錢，可今天的媽媽們，收入不低的很多，可入不敷出的卻不少，看看是哪道關(guān)口卡了殼？是不是你從來就疏于理財？讓我們從各個方面閑聊一番——

　　（一）人生不同階段 理財重點(diǎn)不同

　　20歲—24歲   養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣

　　當(dāng)收到第一份收入時，年輕的你不免會大把花錢不留余地。但為了將來不后悔這段時間的享樂，還是應(yīng)及早學(xué)會控制開支，為自己的財務(wù)安排打算。如嘗試將一部分的收入撥作定期儲蓄之用。現(xiàn)實推行的養(yǎng)老保險金計劃，對于工薪階層來說，無疑是晚年生活的一個保障。

　　25歲—35歲  控制開支、考慮買份保險

　　在這段時間，多數(shù)人會開始負(fù)起所有成人的責(zé)任，包括成立家庭、自置物業(yè)及生兒育女。面對各種不同的需要，有效地控制開支變得格外重要。家庭開支提高，要大量積累財富變得相當(dāng)困難，因此在這段期間，最重要的是懂得如何保護(hù)已經(jīng)擁有的財富，你可能需要購買一份人壽保險。人壽保險可以保證在你遇上不幸時，你的家人毋須受到債務(wù)的困擾，而且還可以有足夠的資金，應(yīng)付將來的需要。另外，合適的保險可以在你生病或者失去工作能力時為你的家庭繼續(xù)提供資金。而各種住院、醫(yī)療及健康保險就可以在你、甚至是你的家人需要大量醫(yī)療開支時，減輕你的負(fù)擔(dān)。

　　35歲—45歲  組合投資，回顧保險

　　中年的你，經(jīng)濟(jì)環(huán)境比年輕時已經(jīng)富裕多了，但一份清晰的預(yù)算仍不可少，子女就將自立，卻也是養(yǎng)育他們花費(fèi)最多的一個階段。首先，這時你應(yīng)該好好運(yùn)用額外的收入，增加儲蓄。其次，建立一個多元化的投資組合，例如，組合之中可以包括房地產(chǎn)，股票，債券和基金，進(jìn)行定期的投資。成立個人投資組合時，你可以考慮聘請一名專業(yè)財務(wù)顧問，為你提供專業(yè)意見。 收入上升，你的責(zé)任也增加了，因此，你可能需要回顧一下你的保險需求：是否需提高保險的保障范圍，保額是否可應(yīng)付現(xiàn)時的要求，保險是否適當(dāng)全面。再晚買保險就會太貴了，

　　45歲—55歲   繃緊投資理財?shù)南?/P>

　　現(xiàn)在，你的子女都應(yīng)該成人，并獨(dú)立生活，房屋按揭或貸款可能還清。而且，退休前的日子可能正是你收入最豐盛的時間，這時，你可以在咨詢過投資顧問的情況下，加快投資的步伐。如果過去幾年，你的投資組合風(fēng)險出現(xiàn)了改變，你或許需要對投資的項目做出修訂。到了這個階段，你應(yīng)該十分清楚退休之后對自己生活品質(zhì)的要求，亦明白當(dāng)你離世時家庭的需要。因此，你也應(yīng)該在這個時候重新研究所持有的保險合同，有效地安排你的財產(chǎn)。

　　55歲以后    “坐享其成”

　　退休之后的生活是你的黃金歲月，在這個階段，你的財務(wù)安排重點(diǎn)應(yīng)有所改變。你的收入會變得有限，所以有效地管理開支變得十分重要。假如你在這個時期仍然能夠增加財富當(dāng)然是一件好事，但如果你的一生已經(jīng)根據(jù)一個健全的計劃籌備你的退休生活，你亦沒有必要勉強(qiáng)為這個張羅。你可以開始運(yùn)用你積聚的資金，因為這之前你曾經(jīng)精心選擇了保險計劃，你的需要和過世后家人的需要已妥善安排。現(xiàn)在是你享受豐碩成果的時候。如果你55歲之前一直有良好的理財習(xí)慣的話。

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